医策纵横∶多层次医疗保障

上月谈定价收费（套餐式收费）的前路，我指出在香港一直奉行的双轨医疗制度下，透明可预期的收费定价可以成为私营医疗融资的基石，配合多样化融资机制，增加病人支付私营医疗的负担能力。

近年来，随着人口老龄化，以税收或社会保障为基础的医疗体制备受压力。台湾地区实行全民健保制度较久（1995年开始），多年来不断出现入不敷出情况，政府要用各种方法控制成本上涨；包括施行总额预算、增加共付金额、减少覆盖药物及服务等，但都不能解决财务上的问题。至于商业保险，一直以来只扮演着有限角色。最近，台湾政府开始进行商业保险补位健保的研究。这么一来，台湾医疗融资制度会由单一支付者制度，慢慢变成像我们的双轨制或多层保障。

至于内地，全民健保发展比较迟（2009年开始），却同样出现成本上涨、开支不断增加的财务压力。国家因此引进不少控制成本及开支上升的措施，包括集体采购、减免药物差价、总额预算，还有去年开始推行以DRG/DIP支付医院的改革（见2023年8月1日文章）。然而，国家还是需要发展商业保险及私营医疗，以补充社会健保的不足。

大抵上，亚太地区的医疗体制，很多都逐步走向多层次的医疗保障。多层保障不等于双轨制，尽管商业保险及私营医疗有相对重要的角色。保障重点，是医疗体制的3个核心目标：居民健康、服务质素、财务安全。把多个层次放在一座金字塔上，最底层是公营医疗，由政府透过税收或社会保障支付，保障所有居民尤其社会中最贫穷及有特殊需要的人士。最顶层是个人接受医疗服务时的现金付费，世衞组织建议不要超过医疗开支的20%。中层则可包括个人健康账户、企业资助医疗、自愿医疗保险、危疾保障、微型贷款、慈善资助等多种模式。

以上元素，放在香港医疗体制内，其实都有。不过，不足以建筑成有机配合、互通互补的层次架构，达不到医疗保障的整体成效。公立医院看病难而私家医院看病贵的问题，始终未能解决。因此，政府需要有各种政策工具，建桥修路，打通不同层次之功能，其中策略采购、定价收费、电子健康纪录，尤其重要，设计得好，方能解决体制的长期问题。