醫策縱橫︰多層次醫療保障

上月談定價收費（套餐式收費）的前路，我指出在香港一直奉行的雙軌醫療制度下，透明可預期的收費定價可以成為私營醫療融資的基石，配合多樣化融資機制，增加病人支付私營醫療的負擔能力。

近年來，隨着人口老齡化，以稅收或社會保障為基礎的醫療體制備受壓力。台灣地區實行全民健保制度較久（1995年開始），多年來不斷出現入不敷出情況，政府要用各種方法控制成本上漲；包括施行總額預算、增加共付金額、減少覆蓋藥物及服務等，但都不能解決財務上的問題。至於商業保險，一直以來只扮演着有限角色。最近，台灣政府開始進行商業保險補位健保的研究。這麼一來，台灣醫療融資制度會由單一支付者制度，慢慢變成像我們的雙軌制或多層保障。

至於內地，全民健保發展比較遲（2009年開始），卻同樣出現成本上漲、開支不斷增加的財務壓力。國家因此引進不少控制成本及開支上升的措施，包括集體採購、減免藥物差價、總額預算，還有去年開始推行以DRG/DIP支付醫院的改革（見2023年8月1日文章）。然而，國家還是需要發展商業保險及私營醫療，以補充社會健保的不足。

大抵上，亞太地區的醫療體制，很多都逐步走向多層次的醫療保障。多層保障不等於雙軌制，儘管商業保險及私營醫療有相對重要的角色。保障重點，是醫療體制的3個核心目標：居民健康、服務質素、財務安全。把多個層次放在一座金字塔上，最底層是公營醫療，由政府透過稅收或社會保障支付，保障所有居民尤其社會中最貧窮及有特殊需要的人士。最頂層是個人接受醫療服務時的現金付費，世衞組織建議不要超過醫療開支的20%。中層則可包括個人健康賬戶、企業資助醫療、自願醫療保險、危疾保障、微型貸款、慈善資助等多種模式。

以上元素，放在香港醫療體制內，其實都有。不過，不足以建築成有機配合、互通互補的層次架構，達不到醫療保障的整體成效。公立醫院看病難而私家醫院看病貴的問題，始終未能解決。因此，政府需要有各種政策工具，建橋修路，打通不同層次之功能，其中策略採購、定價收費、電子健康紀錄，尤其重要，設計得好，方能解決體制的長期問題。